【從A到A+】火金姑照路─中小企業信保基金火金姑專案

文 / 編輯室

提到「火金姑」,大多數的朋友想到的可能是鄉土民謠「西北雨」,這首民謠是這樣唱的:
西北雨,滴滴落,鯽仔魚,要娶某,
鮕玳兄,打鑼鼓,媒人婆,土虱嫂,
天色暗,尋無路,趕緊來,火金姑,
做好心,來照路,西北雨,滴滴落。

民謠裡的火金姑,出現在一場被西北雨掃興的娶親路途上,原本濕淋淋的畫面,因為火金姑的出現,使得畫面一下子變得溫馨起來。小小火金姑,點亮自己、照耀週遭環境,以著小小的光,聚沙成塔的匯集出光明的道路。

火金姑(相對保證)專案的成立,即是期盼企業有如火金姑的精神,在享受自身的光芒以及榮耀的同時,也能自助助人、共生共榮,讓光芒擴大,共同提升台灣整體投資與經營環境,共創捐助企業、基金以及捐助企業之上、中、下游企業三方面的三贏局面。

火金姑專案目的

「火金姑(相對保證)專案基金」的成立目的在於藉由企業與基金的共同合作,提供上、中、下游企業信用保證,藉以鼓勵企業投入創新研發、提高產品附加價值、強化產品競爭力,進而促使產業升級,也就是說當往來廠商營運正常且體質健全時,就能確保交易圓滿完成,順利取得獲利。同時也確保對中、下游企業以及協力廠商、經銷商或加盟企業銷貨款項收回。除此之外,其最大的目的在於發揮資源共用加乘效果,使產業上、中、下游得以緊密結合,宛如火金姑,匯集的愈多、光芒愈大。

火金姑起飛

95年6月29日由中華電信與中國鋼鐵分別捐助伍仟萬元及貳仟萬元予信保基金,同時信保基金提撥等額的相對資金,相對投資的綜效下,將可創達專款及相對資金合計二十倍的融資額度。這兩家公司的捐贈,使得中小企業信用保證基金為了協助更多中小企業取得融資所成立的「火金姑(相對保證)專案基金」正式點燈!由中華電信及中國鋼鐵所捐助設立的專款,其保證的適用對象包括了中華電信往來的中小企業廠商(捐款企業之關係企業除外)以及向中國鋼鐵購料的中小企業,此舉充分地發揮了火金姑專案「大手牽小手」的精神,意即藉由產業龍頭企業協助其他往來的中小企業取得融資。最重要的是,這不僅為電信產業與鋼鐵產業的中小企業帶來實質的融資助益,更拋磚引玉的帶動了企業回饋社會的風氣,並創造了合作互助的優質產業環境。

緊追在電信產業龍頭中華電信以及鋼鐵產業霸主中國鋼鐵之後的是捐助貳仟萬元的建築產業─麗寶建設,麗寶建設於同年12月27日成為第一家慷慨響應火金姑專案的民營企業。除了麗寶建設自身捐助的貳仟萬元之外,同樣的信保基金亦提撥了等額的相對資金,合計共為肆仟萬元。

中華電信、中國鋼鐵以及麗寶建設拋磚引玉的效果,截至96年5月底止,本基金對前述三家捐款企業推薦之案件,合計核准33家中小企業,核准融資金額共計肆億參仟壹佰萬元。

透過捐款企業推薦的中小企業,若經信保基金審核通過後,信保基金將提供融資額度最高壹億元的信用保證,保證成數更高達九成五,而手續費介於0.395%至0.75%之間。「火金姑(相對保證)專案基金」順利設立後,相信信保基金對中小企業的保證將更全面且更為深入,同時企業捐贈資源將可發揮共用的加乘效果,也為國內中小企業創造更良善的生存與發展空間。

火金姑專案效益

火金姑專案施行,不僅對送保企業有實質幫助,對捐款企業以及銀行而言,更是有著不小的效益,該專案可說創造了三贏局面。對送保企業而言,得以透過火金姑專案與供應鏈廠商緊密結合,擴展商機,且其保證手續費低,可大幅減少融資成本。同時,因其保證成數高,銀行承作意願亦相對提升,較容易取得融資。最重要的是,送保企業將可強化其企業體質,提升競爭力。

而對捐款企業來說,將可帶動產業升級,朝向高附加價值的供應鏈發展,並可確保對中、下游廠商銷貨款項的收回。最大的效益是,其捐款金額得於所得額10%範圍內全數認列當年度費用。除了這些有形的收益外,在無形的效益上,則可提升企業形象,善盡企業社會責任。

在銀行部份,融資保證結合了技術輔導,將可增強企業體質,確保債權穩固。又因作業手續簡易且迅速,以武俠小說的說法,則是幫助打通送保及代償任督二脈。同時,因該專案的施行,使銀行可與企業建立長久穩定關係,同時亦可快速地進入企業產、銷供應鏈,藉此增加往來客源。同樣的,在無形的收益方面,則可提升銀行形象,善盡銀行的社會責任。

火金姑來照路

那麼,火金姑專案到底是怎麼運作施行的呢?

火金姑專案由企業捐助成立專款。本基金提撥等額之相對資金支援辦理本項業務。企業捐助金額以五仟萬元為原則(捐助金額得視產業特性調整),惟最低不得少於二仟萬元。成立專款之後,由捐款企業以推薦方式決定哪些上、中、下游企業、協力廠商、經銷商或加盟企業可使用專案貸款信用保證。而其信用保證總額度以專款及本基金提供相對資金淨值之二十倍為限。其中捐款企業之關係企業亦可適用本專案,其信用保證總額度最高可達淨值之五倍,惟以三億元為限。


資金來源=企業捐款(5仟萬元)+本基金相對提供(5仟萬元)=1億元
申請保證總額度=1億元×20倍=20億元
協助取得融資總金額=20億元÷80%=25億元(保證成數以80%計算)
☆本項業務擬尋找深耕該產業之銀行策略合作。
☆企業如有分期捐助需求時,得由本基金與個別捐助企業議定之。

 火金姑專案授信範圍

在對火金姑專案有了初步的了解之後,您接下來可能會問:火金姑專案的授信範圍到底包含了哪些呢?本專案授信範圍包含了兩部份,其一為與捐款企業或捐款企業之中下游廠商交易取得之銷售合約、契約或訂單辦理之融資,另一部分則是因應捐款企業需要,投入研究發展計畫或取得智慧財產權所需資金。

中小企業信用保證基金 http://www.smeg.org.tw

火金姑專案小組(02)2321-4261#287陳專員
       (02)2321-4261#299林副經理

火金姑-中華電
火金姑中華電專案小組 電話:(02)2321-4261#746葉專員
                                              (02)2321-4261#573李科長

火金姑-中鋼
火金姑中鋼專案小組 電話:(02)2321-4261#242楊專員
中鋼公司 營業銷售處電話:(07)802-1111
配合銀行:
兆豐國際商業銀行 港都分行 電話:(07)251-0141#707王科長
台北富邦銀行 企業金融部高屏企金中心 電話:(02)969-9077#170陳副理

火金姑-寶麗建設
火金姑麗寶專案小組 電話:(02)2321-4261#764許專員
                                           (02)2321-4261#789李科長
麗寶公司財務部 電話:(02)8295-5695
配合銀行:合作金庫 全國分行

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